國泰證券定期定額怎麼設定？台股、美股定期投資教學與費用說明

想開始投資，卻總覺得「不知道何時買才對」？

與其把壓力放在抓點位，不如先把投資習慣建立起來——定期定額，是新手上手的第一步。

「定期定額」是一種用固定金額、固定頻率投入市場的紀律化方法，重點是分散進場時機點，透過有時買貴、有時買便宜，讓平均成本平滑化、更接近長期合理價，幫助小資族也能穩定參與股市長期成長。

國泰綜合證券把定期定額做得更簡單、也更親民——台股100元起、美股10美元起，就能開始你的投資計畫。

搭配手續費均一價設計，讓小額投資也能更靈活、更好累積。

進入國泰證券App【定期投資】專區-outurl- 後即可選擇標的、設定扣款日、試算費用一次搞定。國泰證券分別整理台股定期定額、美股定期定額/股的操作流程步驟，幫你快速完成第一筆定期投資，把「建立投資紀律」這件事變簡單！

一、國泰證券定期定額是什麼？台股、美股小額投資入門

在國泰證券App系統內，定期定額不只是單一的「固定金額、固定頻率」扣款功能，而是可以根據每個人的不同需求升級為更貼心的投資工具，讓忙碌的上班族、投資新手以及小資族也能輕鬆參與市場。現在我們就一起走入國泰證券定期定額App的介面，從最基礎的操作方式入門，看看如何在 App 完成台股及美股定期定額/定期定股的申購流程。

台股、美股定期投資條件與費用怎麼看？

台股定期定額目前最低 100 元，可選每月 1 至 31 日的一日或多日交易
美股定期投資則可選每月 5、15、25 日，定期定額最低 10 美元、定期定股最低 1 股

<div class="m-table -fixed">
  <table class="m-table__main" style="text-align: center;">

    <colgroup>
      <col style="width: 30%;">
      <col style="width: 35%;">
      <col style="width: 35%;">
    </colgroup>

    <thead class="m-table__thead">
      <tr class="m-table__tr">
        <th class="m-table__th t-minor u-tac -highlight">
          項目
        </th>
        <th class="m-table__th t-minor u-tac -highlight">
          台股定期定額
        </th>
        <th class="m-table__th t-minor u-tac -highlight">
          美股定期定額
        </th>
      </tr>
    </thead>

    <tbody class="m-table__tbody">
      <tr class="m-table__tr">
        <td class="m-table__td">
          <div class="u-breakAll t-minor">
           最低投資門檻
          </div>
        </td>
        <td class="m-table__td">
          <div class="u-breakAll t-minor">
           100元
          </div>
        </td>
        <td class="m-table__td">
          <div class="u-breakAll t-minor">
          10美元
          </div>
        </td>
      </tr>
      <tr class="m-table__tr">
        <td class="m-table__td">
          <div class="u-breakAll t-minor">
            交易日
          </div>
        </td>
        <td class="m-table__td">
          <div class="u-breakAll t-minor">
           每月1至31日皆可申購
          </div>
        </td>
        <td class="m-table__td">
          <div class="u-breakAll t-minor">
            每月5、15、25日
          </div>
        </td>
      </tr>

    </tbody>

  </table>
</div>

二、台股定期定額怎麼操作？App設定、扣款與成交方式一次看

台股定期定額怎麼設定？4步驟完成App操作

步驟1：登入國泰證券App，點選下方「定期投資」圖示

步驟2：選擇你想要的台股投資標的

步驟3：選擇日期及金額

買進日期：可指定1~31號任一日或多日進行交易，遇市場休市或假日則順延至次一交易日。

步驟４：款項存入

於每月指定買進日的前一天（T-1日）23:59前，將約定金額存入銀行交割帳戶。

（圖片標的僅作為操作介面示範使用，不代表任何投資建議。）

三、美股定期定額、定期定股怎麼操作？

設定方式與扣款重點若要透過國泰證券進行美股定期投資，需先完成複委託帳戶開立，並確認使用台幣或外幣作為交割方式。使用美元交割時，可直接以帳戶內美元進行扣款；若使用台幣交割，則會依當期參考匯率換算所需金額，因此實際圈存金額可能受到匯率波動影響。

建議在設定美股定期投資前，先確認扣款幣別、帳戶資金與每月可投入預算。若採台幣扣款，也要預留因匯率變動產生的資金差額，避免因帳戶餘額不足而影響當次申購。

國泰證券App美股定期定額（股）操作步驟

步驟1：登入國泰證券App，點選下方「定期投資」圖示

步驟2：選擇你想要的美股投資標的

步驟3：選擇約定扣款日期

買進日期：每月5號、15號或25號（可複選）遇市場休市或假日則順延至次一交易日。
投資金額：定期定額最低投資金額10美元、定期定股最低投資單位為1股。

步驟４：款項存入於每月指定買進日的中午12:00前，將約定金額存入銀行交割帳戶。

美股定期定額圈存金額：申購金額+手續費
美股定期定股圈存金額：前一日收盤價X 110% X 申請股數+手續費

（圖片標的僅作為操作介面示範使用，不代表任何投資建議。）

【台股篇】

Q1 台股定期定額用什麼價格交易？

我們會在您選擇的日期，於盤中及盤後分批買進股票，依據實際成交價格及股數，將股票分配到您的帳戶中，申請時不需要設定價格。

Q2 定期定額買進的台股股票可以參加配股配息嗎？

可以。定期定額買進的台股股票與一般買賣股票享有完全相同的配股配息權益。您的持股會自動併入證券庫存，只要在除權息交易日之前（不含當日）買進，即可參與領取現金股利或股票股利。

Q3 有什麼方式可以申請台股定期定額？

只要您是國泰證券開戶的本國自然人(不含委任授權)可透過以下列方式辦理：
(1) 國泰證券App -outurl-
(2) 國泰證券分公司
(3) 國泰世華CUBE App -outurl-
委任授權帳號及法人僅可至分公司臨櫃辦理

Q4 可以幫子女線上開戶跟辦理定期定額買股嗎？

未成年子女完成開戶後，即可線上辦理定期定額相關業務。未成年開戶須以下人員臨櫃紙本辦理：

<div class="m-table -fixed">
  <table class="m-table__main" style="text-align: center;">

    <colgroup>
      <col style="width: 30%;">
      <col style="width: 35%;">
      <col style="width: 35%;">
    </colgroup>

    <thead class="m-table__thead">
      <tr class="m-table__tr">
        <th class="m-table__th t-minor u-tac -highlight">
          子女年齡
        </th>
        <th class="m-table__th t-minor u-tac -highlight">
          法定代理人(如父母雙方)
        </th>
        <th class="m-table__th t-minor u-tac -highlight">
          子女本人
        </th>
      </tr>
    </thead>

    <tbody class="m-table__tbody">
      <tr class="m-table__tr">
        <td class="m-table__td">
          <div class="u-breakAll t-minor">
           未滿7歲
          </div>
        </td>
        <td class="m-table__td">
          <div class="u-breakAll t-minor">
           須臨櫃
          </div>
        </td>
        <td class="m-table__td">
          <div class="u-breakAll t-minor">
           不須臨櫃
          </div>
        </td>
      </tr>
      <tr class="m-table__tr">
        <td class="m-table__td">
          <div class="u-breakAll t-minor">
            未滿7-18歲
          </div>
        </td>
        <td class="m-table__td">
          <div class="u-breakAll t-minor">
              須臨櫃
          </div>
        </td>
        <td class="m-table__td">
          <div class="u-breakAll t-minor">
              須臨櫃
          </div>
        </td>
      </tr>

    </tbody>

  </table>
</div>

Q5 為何我想定期定額台股指定6號扣款，5號送出申請卻沒有成功申購？

定期定額申請(含申購、變更、終止)，將於1個交易日後生效。因此最晚須在指定交易日前2日送出申請，例如：希望6號扣款，需在4號前送出申請，5號生效並於23:59前存入約定款項。

Q6 若遇到該月份沒有我選擇的扣款日，例如2月份沒有30號，還會交易嗎？

如當月無指定的扣款日期，則該日期之委託均不會執行。

Q7 我已經連續2次忘記存錢到銀行帳戶，請問我的台股定期定額申購會終止嗎？

餘額不足將導致扣款失敗，若單一帳戶之台股定期定額有連續3次扣款失敗紀錄，將會自動終止該帳戶之所有台股定期定額申購，若您仍要定期定額，重新申請即可。

Q8 為什麼台股定期定額實際成交金額比我當初委託的金額少？

我們會以「張」為單位買進股票後分配給所有定期定額的客戶，難免有分配不足的狀況，故實際成交金額會略低於申購金額，但我們會盡可能在您的申購金額內買到最多的股數。

Q9 申購日遇到假日的時候，當天還會進行交易嗎？

若申購日遇到假日，我們將順延至次一交易日進行交易。

Q10 若我在交易日當天有多筆台股定期定額要交易，但銀行交割帳戶餘額只夠扣其中幾筆，請問會成交嗎？

我們會依照您選擇的交易日作為扣款順序，銀行交割帳戶餘額足夠才能買進（若有觸發智慧加減碼條件，需存入調整後的金額）。反之，如果銀行餘額不足則會扣款失敗，該交易日的定期定額全部委託都會扣款失敗且無法補扣款。

舉例來說，若您帳戶餘額剩6,000元且同時申購26日、27日、28日的定期定額，剛好這3天都是假日，3筆委託會一起在29號交易，扣款結果如下：

<div class="m-table -fixed">
  <table class="m-table__main">

    <colgroup>
      <col style="width: 40%;">
      <col style="width: 20%;">
      <col style="width: 20%;">
      <col style="width: 20%;">
    </colgroup>

    <thead class="m-table__thead">
      <tr class="m-table__tr">
        <th class="m-table__th t-minor u-tal -highlight">
          銀行交割帳戶餘額
        </th>
        <th class="m-table__th t-minor u-tal -highlight">
          6,000元
        </th>
        <th class="m-table__th t-minor u-tal -highlight">
          6,000元
        </th>
        <th class="m-table__th t-minor u-tal -highlight">
          6,000元
        </th>
      </tr>
    </thead>

    <tbody class="m-table__tbody">
      <tr class="m-table__tr">
        <td class="m-table__td">
          <div class="u-breakAll t-minor">
            扣款順序
          </div>
        </td>
        <td class="m-table__td">
          <div class="u-breakAll t-minor">
            1
          </div>
        </td>
        <td class="m-table__td">
          <div class="u-breakAll t-minor">
            2
          </div>
        </td>
        <td class="m-table__td">
          <div class="u-breakAll t-minor">
            3
          </div>
        </td>
      </tr>

      <tr class="m-table__tr">
        <td class="m-table__td">
          <div class="u-breakAll t-minor">
            每月交易日
          </div>
        </td>
        <td class="m-table__td">
          <div class="u-breakAll t-minor">
            26日
          </div>
        </td>
        <td class="m-table__td">
          <div class="u-breakAll t-minor">
             27日
          </div>
        </td>
        <td class="m-table__td">
          <div class="u-breakAll t-minor">
             28日
          </div>
        </td>
      </tr>

      <tr class="m-table__tr">
        <td class="m-table__td">
          <div class="u-breakAll t-minor">
            申購金額
          </div>
        </td>
        <td class="m-table__td">
          <div class="u-breakAll t-minor">
            3,000元
          </div>
        </td>
        <td class="m-table__td">
          <div class="u-breakAll t-minor">
            5,000元
          </div>
        </td>
        <td class="m-table__td">
          <div class="u-breakAll t-minor">
            2,000元
          </div>
        </td>
      </tr>

      <tr class="m-table__tr">
        <td class="m-table__td">
          <div class="u-breakAll t-minor">
           扣款結果
          </div>
        </td>
        <td class="m-table__td">
          <div class="u-breakAll t-minor">
            成功
          </div>
        </td>
        <td class="m-table__td">
          <div class="u-breakAll t-minor">
            失敗
          </div>
        </td>
        <td class="m-table__td">
          <div class="u-breakAll t-minor">
            成功
          </div>
        </td>
      </tr>

  </table>
</div>

【美股】

Q1 什麼是美股定期投資？

我們提供「定期定股」和「定期定額」二種方式投資美股/ETF/特別股，您可以固定於每月5、15、25日買進固定股數或金額的美股/ETF/特別股。

Q2 申請美股定期投資需要什麼資格？

完成開立國泰證券複委託帳戶即可申購。

Q3 手續費怎麼計算？

美股定期定額買入手續費：不限交易金額，超優惠均一價。
美股定期定股買入手續費：網路單無手續費低消門檻，並享優惠均一價。

<div class="m-table -fixed">
  <table class="m-table__main" style="text-align: center;">

    <colgroup>
      <col style="width: 50%;">
      <col style="width: 50%;">
    </colgroup>

    <thead class="m-table__thead">
      <tr class="m-table__tr">
        <th class="m-table__th t-minor u-tac -highlight">
          賣出ETF
        </th>
        <th class="m-table__th t-minor u-tac -highlight">
          賣出個股、特別股
        </th>
      </tr>
    </thead>

    <tbody class="m-table__tbody">
      <tr class="m-table__tr">
        <td class="m-table__td">
          <div class="u-breakAll t-minor">
           每筆交易不限金額或股數<br>皆享均一價超優惠手續費
          </div>
        </td>
        <td class="m-table__td">
          <div class="u-breakAll t-minor">
           美股交易享手續費均一價超優惠 <a href="https://www.cathaysec.com.tw/cathaysec/Products/TradeFee/USS.aspx"class="a-link -underline">(細節這裡看)</a>
          <br>網路單無手續費低消門檻、人工單低消10美元</div>
 </div>
        </td>
      </tr>

    </tbody>

  </table>
</div>

Q4 如果約定申購日遇到美國假日，那當天會幫我買嗎？

若約定申購日遇到美國假日，我們將順延到次一交易日進行購買。

Q5 我想要以後在每月5日扣款，最晚什麼時候要送出申請？

須在4日24:00之前送出申請，若4日為假日，也受理申請不受影響。

Q6 請問美股定期定額成交價格是怎麼算出來的？

「定期定股」會依標的前一日收盤價 * 110%作限價委託
「定期定額」會於當日開盤前以市價委託方式送出

最後依照我們實際買進的股數及總價計算加權平均股價

Q7 如果我約定每月5日申購，什麼時候要存錢到交割帳戶？

定期定股圈存金額

外幣帳戶：(前一日收盤價*110%*股數)+手續費
台幣帳戶：(前一日收盤價*110%*股數+手續費)*美元參考匯率*1.05

定期定額圈存金額

外幣帳戶：申購金額+手續費
台幣帳戶：(申購金額+手續費)*美元參考匯率*1.05

提醒您：因考量匯差，台幣帳戶圈存金額會以參考匯率乘以1.05倍計算

Q8 如果我申請「定期定額」一檔股票，申購金額10美元，不足買進1股，還會成交嗎？

美股定期定額可以買進碎股，股數最小單位為0.00001股，我們會盡可能在您的申購金額內買到最多的股數。

Q9 申購日遇到假日的時候，當天還會進行交易嗎？

若申購日遇到假日，我們將順延至次一交易日進行交易。

Q10 為什麼「定期定股」實際成交股數比我當初委託的股數還少？

當我們買進的股數不夠分配給投資人（例如：當日股價漲幅>10%），我們會依投資人的申購股數比例進行分配，若有尾數除不盡的時候，則依系統隨機分配。

Q11 為什麼「定期定額」實際成交金額比我當初約定的金額還少？

我們會依實際成交之總股數及總金額按其申購金額比例分配給所有定期定額的客戶，且若您是以台幣帳戶扣款時，也會因參考匯率而有差異，故實際成交金額會略低於申購金額。

Q12 我的銀行交割帳戶餘額足夠，為什麼沒有扣款？

常見的情形有2種：

我們依前一日收盤價 * 110%作限價委託，若交易日的股價漲幅持續大於10%，則不會成交。
當申購標的公司發生下市、代碼變更、資產分割等公司活動時，我們當次不會進行扣款。
如果因公司活動連續影響3次扣款，申購將自動終止，相關訊息會公告於國泰證券官網及國泰證券App。

Q13 我忘記存錢到銀行交割戶怎麼辦？

餘額不足將導致扣款失敗，若單一美股定期定額/股申購單有連續3次扣款失敗紀錄，該申購單將被自動終止，若您仍要定期定額/股，重新申請即可。

Q14 如果定期投資標的下架了，我的定期定額或定期定股還會續扣嗎？

投資標的下架可能由不同的原因所導致，如標的表現不佳、於交易所下市、法令規範限制或其他市場因素所造成。若因標的表現不佳而下架，原定期約定仍會續扣。但若是於交易所下市、法令規範限制等因素而下架者，將無法提供續扣服務，並將由國泰證券直接進行終止續扣，相關說明以國泰證券官網公告為準。

Q15 美股定期投資的股票要怎麼賣出？

(1) 您可透過國泰證券App-outurl-、樹精靈App-outurl- 賣出股票。
(2) 定期定股買入的股票會併入一般庫存賣出；定期定額買入的股票為獨立庫存，兩者無法合併賣出，賣出皆採先進先出方式，可自行設定委託賣出價格及股數。

Q16 我要怎麼知道有沒有買到？

我們會在次一日以email、推播通知您，若委託成交，會再以email發送買賣報告書。

Q17 在同一天同時有「定期定額」和「定期定股」多筆交易，但銀行交割帳戶餘額不足怎麼辦？

我們會依照申購標的英文字母代號排序（A→Z）及帳戶餘額判斷扣款順序。若約定為同一檔商品標的則會先行送「定額」扣款再送「定股」扣款至銀行，但取決銀行作業時間，可能會發生先扣定股再扣定額之情形。舉例來說，若您帳戶餘額僅剩100元，但您同時申購Ａ、Ｂ、Ｃ股票，且股價分別為50、70、10，我們會依A→B→C排序並判斷餘額是否足夠：

餘額100元夠扣50元的A股票，所以A股票進行扣款，餘額剩50元
餘額50元不夠扣70元的B股票，所以B股票不進行扣款
餘額50元夠扣10元的C股票，所以C股票進行扣款，餘額剩40元

上述作業取決銀行批次檔案作業處理程序，亦可能發生先扣B→A→C的情形。

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