看完上一篇的介紹（這裡看：國泰證券定期定額怎麼設定？台股、美股定期投資教學與費用說明），讓你已經躍躍欲試，想開始定期定額了嗎？

邁出投資的第一步，真的沒有想像中困難！定期定額本身就是一種簡單且容易維持的投資方式，再搭配國泰證券App提供的台股定期定額日日扣、智慧加減碼、股息再投資與小樹點定期定額等功能，投資就能變得更貼近生活也更聰明！

一、國泰證券App四大定期定額有哪些功能？4大特色一次看懂

定期定額很簡單，但每個人的生活節奏、收入時間、投資習慣都不一樣。如果投資方式能跟著你的生活走，長期執行自然更輕鬆。

國泰證券App在定期定額的基礎上，提供 智慧加減碼、日日扣、股息再投資與小樹點定期定額 等實用功能，讓投資不只是「固定扣款」，更可以依你的需求彈性調整。

四大定期定額功能差在哪？先依投資需求選擇

如果還不知道該從哪個功能開始，可先用下表快速比較四大定期定額功能的差異，再依自己的資金安排與投資需求選擇。

<div class="m-table -fixed">

    <colgroup>
      <col style="width: 20%;">
      <col style="width: 40%;">
      <col style="width: 40%;">
    </colgroup>


  <table class="m-table__main">
    <thead class="m-table__thead">
      <tr class="m-table__tr">
        <th class="m-table__th t-minor u-tal -highlight">
          <div class="u-breakAll t-minor">定期定額功能</div>
        </th>
        <th class="m-table__th t-minor u-tal -highlight">
          <div class="u-breakAll t-minor">主要特色</div>
        </th>
        <th class="m-table__th t-minor u-tal -highlight">
          <div class="u-breakAll t-minor">適合族群</div>
        </th>
      </tr>
    </thead>
    <tbody class="m-table__tbody">
      <tr class="m-table__tr">
        <td class="m-table__td u-tal">
          <div class="u-breakAll t-minor">日日扣</div>
        </td>
        <td class="m-table__td u-tal">
          <div class="u-breakAll t-minor">可彈性安排扣款日期，分散進場時間</div>
        </td>
        <td class="m-table__td u-tal">
          <div class="u-breakAll t-minor">希望提高扣款彈性、分散單次進場風險者</div>
        </td>
      </tr>
      <tr class="m-table__tr">
        <td class="m-table__td u-tal">
          <div class="u-breakAll t-minor">智慧加減碼</div>
        </td>
        <td class="m-table__td u-tal">
          <div class="u-breakAll t-minor">依設定條件調整申購金額</div>
        </td>
        <td class="m-table__td u-tal">
          <div class="u-breakAll t-minor">想依市場變化自動加碼或減碼者</div>
        </td>
      </tr>
      <tr class="m-table__tr">
        <td class="m-table__td u-tal">
          <div class="u-breakAll t-minor">股息再投資</div>
        </td>
        <td class="m-table__td u-tal">
          <div class="u-breakAll t-minor">將符合條件的現金股息持續投入相同標的</div>
        </td>
        <td class="m-table__td u-tal">
          <div class="u-breakAll t-minor">希望股息不中斷投入、累積長期部位者</div>
        </td>
      </tr>
      <tr class="m-table__tr">
        <td class="m-table__td u-tal">
          <div class="u-breakAll t-minor">小樹點定期定額</div>
        </td>
        <td class="m-table__td u-tal">
          <div class="u-breakAll t-minor">將日常累積的刷卡金小樹點（信用卡）、透過國泰集團行銷活動獲得的小樹點（生活）轉為台股投資金額</div>
        </td>
        <td class="m-table__td u-tal">
          <div class="u-breakAll t-minor">想用點數參與投資、降低現金投入壓力者</div>
        </td>
      </tr>
    </tbody>
  </table>
</div>

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定期定額有助於建立投資紀律，但不代表能保證獲利，也不能完全避免市場價格波動。接下來，我們會從實際操作出發，搭配不同生活情境，帶你一步步認識這 4 個功能，幫你找到最適合自己的投資節奏。

二、日日扣怎麼設定？扣款日期與資金安排重點

有人月初領薪水、有人月底入帳，投資若只能配合固定扣款日，反而容易造成壓力。

國泰證券的「日日扣」讓你自由選擇扣款日期

依照薪水或現金流安排投資，執行起來更輕鬆。天天可扣，也能分散進場時機，長期讓投資成本更平滑。而且日日扣的彈性讓你不用猜市場時機，透過更多次分散進場，長期達到更平滑穩定的平均成本。

日日扣的特色是可自行選擇每月一日或多日買進，不過設定多個交易日後，每一筆申購金額都會分別執行。因此，投資人不只要看「單次扣多少」，也要先計算整個月預計投入多少資金。

例如，若設定每月 5 日、15 日、25 日各投入 1,000 元，當月總投資金額就是 3,000 元；若再搭配智慧加碼功能，實際扣款金額可能高於／低於原先設定。建議可先以每月可支配資金為基準，再反推適合的扣款日期與每次申購金額，避免因交易日增加而超出原本預算。

三、智慧加減碼是什麼？季均價、申購金額與設定方式一次看

智慧加減碼以「季均價（60日均價）」作為判斷依據，當股價高於或低於季均價達到你設定的幅度時，系統會自動調整扣款金額。這能幫助投資人克服追高殺低的人性，透過自動化維持投資紀律，不管股市暴漲或殺低，提前設定好智慧加減碼，彈性調整投資金額，每一次定期定額都能靈活調整、持續買進。

智慧加減碼操作教學

前往路徑：開啟國泰證券App→進入「定期投資」專區

步驟１：選擇欲申購的台股個股或ETF標的，選擇「現金申購」、填妥「申購金額」、「每月交易日」。

步驟２：於「智慧加減碼條件」欄位勾選逢低調整申購金額／逢高調整申購金額（兩者可複選喔！），並設定觸發加減碼的上漲及下跌幅度。

步驟３：設定觸發條件後的扣款金額

步驟４：送出申請，設定生效後，當盤勢漲跌符合設定條件時，將自動加減碼至指定金額。

*加減碼觸發機制說明：以「指定買進日期之前一交易日的收盤價」相較「季均價」的漲跌幅客觀判斷是否觸發條件。

四、股息再投資怎麼運作？扣款時間、申請條件與注意事項

每次收到配息之後，你是急著自己手動買進再投入？還是購物慾爆發不小心直接花光光？股息再投資（DRIP）功能讓你穩健定期定額的同時，也能超前部屬未來的股息規劃，領到配息後直接再投入，不必再自己額外下單，輕鬆讓你的複利跟雪球一樣越滾越大！

股息再投資功能需在設定定期定額台股或ETF的基礎下啟用，設定生效後，國泰證券會依照客戶於除息日前一交易日所持有的庫存標的試算現金股息，在股息發放日的次2交易日（T+2）加碼買進相同標的，將配息不間斷放入同一標的內達到利滾利、錢滾錢的效果。

股息再投資操作教學

步驟1：登入國泰證券App，點選下方「帳務」圖示，進入「總覽」，往下滑即可看到「股息再投資專區」入口

步驟2：選擇想要開啟「股息再投資」的股票

步驟3：快速一鍵開啟

以上圖為例，若股息發放日為4/11（四），最晚須於4/11（四）當日完成股息再投資申請，4/12（五）23:59前確認銀行交割帳戶是否有足額現金可扣款，4/15（一）進行扣款買進該標的。

小提醒：「股息再投資」功能需在 當次配息金額（含定期定額與單筆申購）高於新台幣100元 時才會買進！

五、小樹點定期定額怎麼用？點數申購門檻、日期與限制

小樹點放著放著就忘記太可惜，現在就直接折抵台股定期定額讓點點成金！小樹點1點＝1元，就像用現金買進，卻不需要額外投入資金，讓零散點數一點一滴變成真正的投資。

小樹點定期定額教學

步驟1：登入國泰證券App，點選下方「定期投資」圖示，選擇想投資的標的

步驟2：選擇標的後，於申購方式點選「小樹點申購」

填入申購點數與每月交易日期（每月提供６個交易日，扣款日期可複選）

小樹點定期定額每筆申購單最低為100點、最高3,000點，開放每月的2、8、12、18、22、28日為指定買進日。若您於指定買進日之前一交易日小樹點餘額不足，該筆申購將會因扣點失敗不執行交易，系統不會自動以現金補足申購金額。

步驟3：按下申購按鍵後，確認內容無誤即可點選「確定申購」送出申請

步驟4：待申請通過後，系統就會開始使用小樹點進行定期定額囉！

小提醒：同一檔標的同一天只能擇一使用「小樹點」或「現金」申購定期定額，無法重複設定喔！

六、日日扣、智慧加減碼、股息再投資、小樹點怎麼搭配？

定期定額功能搭配

每位投資人的生活作息、現金流安排與投資個性都不同，因此國泰證券App的定期定額附加功能並不是要你「選一個」，而是能夠依照每個人的情境自由搭配，組出最適合自己的定期定額投資方式。你可以同時開啟多項功能，像拼積木一樣打造屬於自己的投資節奏。

接下來我們用各類情境說明功能最常被使用的狀況， 如果你的投資需求與喜好與下列情境類似，不妨參考看看這些定期定額功能搭配！

<div class="m-table -fixed">
  <table class="m-table__main" style="text-align: center;">

    <colgroup>
      <col style="width: 35%;">
      <col style="width: 25%;">
      <col style="width: 40%;">
    </colgroup>

    <thead class="m-table__thead">
      <tr class="m-table__tr">
        <th class="m-table__th t-minor u-tac -highlight">
         <b>我的需求是…</b>
        </th>
        <th class="m-table__th t-minor u-tac -highlight">
          建議搭配功能
        </th>
        <th class="m-table__th t-minor u-tac -highlight">
          為什麼適合？
        </th>
      </tr>
    </thead>

    <tbody class="m-table__tbody">
      <tr class="m-table__tr">
        <td class="m-table__td">
          <div class="u-breakAll t-minor">
           <b>希望低點多買、高點少買<br>不想盯盤。</b>
          </div>
        </td>
        <td class="m-table__td">
          <div class="u-breakAll t-minor">
          智慧加減碼
          </div>
        </td>
        <td class="m-table__td">
          <div class="u-breakAll t-minor">
        系統會用季均價自動幫你調整扣款金額，市場跌多時多買一點撿便宜、漲多時少買一點省點錢，輕鬆維持投資紀律。
          </div>
        </td>
      </tr>
      <tr class="m-table__tr">
        <td class="m-table__td">
          <div class="u-breakAll t-minor">
            <b>固定有零用錢／薪水入帳日，希望扣款與生活現金流同步。</b>
          </div>
        </td>
        <td class="m-table__td">
          <div class="u-breakAll t-minor">
           日日扣(1~31日任你選)
          </div>
        </td>
        <td class="m-table__td">
          <div class="u-breakAll t-minor">
            一次設定就能把扣款日與薪水、獎金或固定入帳日綁在一起，讓投資節奏自然融入生活。
  </div>
        </td>
      </tr>
      <tr class="m-table__tr">
        <td class="m-table__td">
          <div class="u-breakAll t-minor">
            <b>想靠複利長期累積，股息不想放著沒用。</b>
          </div>
        </td>
        <td class="m-table__td">
          <div class="u-breakAll t-minor">
           股息再投資（DRIP）
          </div>
        </td>
        <td class="m-table__td">
          <div class="u-breakAll t-minor">
            拿到股息時系統會直接幫你再買回原標的，把每一次配息都變成放大資產的機會。
          </div>
        </td>
      </tr>
  </div>
        </td>
      </tr>
      <tr class="m-table__tr">
        <td class="m-table__td">
          <div class="u-breakAll t-minor">
            <b>常透過消費與活動獲得小樹點，暫時想不到可以怎麼使用又擔心點數過期。</b>
          </div>
        </td>
        <td class="m-table__td">
          <div class="u-breakAll t-minor">
           小樹點定期定額
          </div>
        </td>
        <td class="m-table__td">
          <div class="u-breakAll t-minor">
           小樹點可以直接折抵申購金額，讓你的生活消費變成投資的一部分。
          </div>
        </td>
      </tr>
  </div>
        </td>
      </tr>
      <tr class="m-table__tr">
        <td class="m-table__td">
          <div class="u-breakAll t-minor">
            <b>希望投資跟進局勢，又能兼顧複利效應。<b>
          </div>
        </td>
        <td class="m-table__td">
          <div class="u-breakAll t-minor">
           智慧加減碼 + 股息再投資
          </div>
        </td>
        <td class="m-table__td">
          <div class="u-breakAll t-minor">
           自動調整買進＋股息自動投入，讓投資完全進入「自立自強」模式。
 </div>
        </td>
      </tr>
  </div>
        </td>
      </tr>
      <tr class="m-table__tr">
        <td class="m-table__td">
          <div class="u-breakAll t-minor">
            <b>不想一次投入太多，但想要更貼近市場節奏。</b>
          </div>
        </td>
        <td class="m-table__td">
          <div class="u-breakAll t-minor">
           日日扣 + 智慧加減碼
          </div>
        </td>
        <td class="m-table__td">
          <div class="u-breakAll t-minor">
           小額日日扣分散時間點，智慧加減碼掌握漲跌節奏更安心。
 </div>
        </td>
      </tr>
  </div>
        </td>
      </tr>
      <tr class="m-table__tr">
        <td class="m-table__td">
          <div class="u-breakAll t-minor">
           <b>手上有小樹點想試試看開始投資，但不想一次大筆買進，希望從小額起步。<b>
          </div>
        </td>
        <td class="m-table__td">
          <div class="u-breakAll t-minor">
          小樹點定期定額 + 日日扣
          </div>
        </td>
        <td class="m-table__td">
          <div class="u-breakAll t-minor">
           點數折抵＋低門檻現金扣款，讓「很小的金額也能開始」變成可能。
          </div>
        </td>
      </tr>


    </tbody>

  </table>
</div>

七、使用定期定額功能前，先確認資金安排與投資風險

開始定期定額前，你必須知道的事

定期定額是不少投資人參與市場時的入門，透過固定投入、長期累積，就能在波動中逐步建立自己的投資部位。然而，真正能讓定期定額更貼近生活、也更符合個人需求的，是國泰證券App所提供的四大輔助功能。這些工具不只是「固定買入」的延伸，而是能讓每個人依照自己的現金流、生活節奏與投資目標，打造一套客製化的投資模式，現在就開啟國泰證券App開啟一場為你量身打造的定期定額之旅吧！