一、為什麼要用股票貸款？

不賣股票，也能靈活取得資金

當投資人手上持有股票、卻因突發支出需要短期現金時，許多人第一反應是賣出股票換取現金。然而若股價正處於低檔或你希望持續參與後續漲幅，賣股反而會造成損失，或因此錯過獲利機會。這時，股票貸款提供了一種更彈性的替代方案：將你已持有的股票設定為「擔保品」質押給券商，並以此申請借款，貸款過程中股票仍屬於你本人，配息權益也不受影響，不需要賣掉持股，即可取得資金運用；於資金運用完成後，還款即可取回擔保品。透過股票貸款，就可以在保留持股的前提下取得資金，不必因臨時需求而打亂長期投資布局。

二、國泰證券股票貸款3大特色

費用透明、快速撥款、24小時線上申請

對於想兼顧資金周轉與投資節奏的投資人來說，股票貸款是一項能避免低點賣股、維持投資策略穩定性的實用工具。
在申請貸款的流程中，速度、成本與便利性往往是投資人最重視的要素，國泰證券股票貸款在這三個面向均具明顯優勢，從費用透明、快速撥款，到24小時線上申請，讓你在最短時間內迅速調度所需資金。

1. 成本透明，不收手續費
   一般券商往往會額外加收撥券費或手續費。國泰證券則僅需負擔利息，無其他額外費用，相較其他券商成本更透明。
2. 24小時申請，最快3分鐘撥款
   無需受限於營業時間，只要登入App就能完成申請。
   流程包含簽署契約、提撥擔保股票到撥款，整體最快3分鐘即可入帳。
3. 即時線上審核，最短1分鐘通知
   國泰證券提供線上擔保品審核，大幅減少等待時間，相較一般券商固定時段審核更加靈活。

三、股票貸款額度與利息如何計算

額度怎麼算？利息怎麼收？

相信大家在股票貸款流程中，最在意的重點不外是「能借多少？」、「會收多少利息？」於國泰證券申請股票貸款時，系統將採用依市值核定額度、按日計息、僅對實際動用金額收費的方式，能有效降低貸款過程中的成本。以下詳細解析額度計算與利息機制。
國泰證券股票貸款額度主要依據申請人欲質押的股票市值與流動性決定，相關細節如下：

• 股票貸款以「張」單位，最高約可借到股票市值6成
• 最低貸款金額1萬元，金額以千元為級距
• 利息「按日」計算
• 只對「實際動用金額」計息，而非可借額度全額計息

這樣的模式讓借款更有彈性，能有效降低利息成本。

利息計算方式

1. 於借款當日開始按日計息，計息至還款日的前一天，不足一天以一天計算。
2. 借款金額 X 牌告年利率 X ( 借款天數 / 365天 )，利息費用不足一元者採四捨五入計算。
3. 目前牌告年利率為6.45%，若牌告利率經調整時，請依官網公告為準。

＊試算舉例：如果在1月1日借款10,000元，1月4日還清款項，這3天的利息費用為：10,000 X 6.45% X （3/365 ) = 5（四捨五入至整數）

四、股票貸款申請流程：3步驟拿到資金

全程線上完成，3步驟快速取得資金

國泰證券採用全線上化流程，從簽署契約、提撥擔保品到撥款，全程皆可在App中完成，大幅縮短申請時間。若你希望能在短時間內取得資金，又不想臨櫃排隊或等待人工核貸，這套3步驟流程能讓你在最短時間內完成借款。

申請流程如下：
STEP 1｜線上簽署契約（約1分鐘）
首次借款需於國泰證券App中完成契約簽署。

STEP2｜線上提撥擔保品（約3分鐘）
選擇要質押的股票，系統會立即進行線上審核。

STEP3｜申請借款（最快3分鐘撥款）
審核通過後即可執行借款，資金會直接匯入銀行交割帳戶。

五、我可以申請股票貸款嗎？申請資格與使用情境整理

申請資格與適用情境，一次看懂

一般而言，股票貸款適合希望維持持股、不願在低點賣股的人，也適合面臨短期資金需求、但不想使用高利率工具或占用信用額度的族群。同時，申請者必須符合資格，包括需為國泰證券客戶、帳戶內持有台股整股庫存且年滿20歲以上，才能使用這項服務。以下將整理最常使用股票貸款的客群特徵，協助你快速判斷是否適合申請。
若您已開立本公司證券帳戶，且符合下列任一條件，即可申請股票貸款。

• 年滿20歲有完全行為能力之中華民國國民
• 境內之華僑及外國人
• 依中華民國法律組織登記之本國法人

小提醒：若您有多個國泰證券帳號，同一客戶只可選擇一個帳戶申請股票貸款
若遇到以下情況，可以考慮透過股票貸款增加金流彈性：

• 有短期資金需求、但不想賣股票錯過未來漲幅的投資人
• 需要小額週轉，如生活費、旅費、年節花費
• 在非營業時間需要快速借款者

股票貸款並非適合所有投資人，因此在申請前，了解自身資金狀況與使用情境格外重要。

六、注意事項與風險提醒

借款前先了解，3大重點不可忽略

1. 利率較一般長期貸款高
   股票貸款屬短期資金工具，不適合長期持續借用，否則利息累積成本將偏高。
2. 注意信用維持率
   若質押的股票市值下跌，可能需補繳擔保品，若整戶擔保維持率不足，質押的股票可能遭處分，請務必留意市場波動。
3. 僅適合短期需求
   若資金需求為中長期，建議比較信貸、房貸等較低利率方案。

七、股票貸款常見問題Q&A

Q1 我可以申請股票貸款嗎？需要符合哪些資格？

可以。只要是國泰證券客戶，帳戶內有台股整股庫存，且年滿20歲以上，即可線上申請股票貸款。

Q2 哪些股票可以用來做股票貸款？

國泰證券接受上市櫃股票作為擔保品，通常流動性較高、市值較大的股票較容易通過審核，並非所有股票都可辦理質押，會依風險機制評估。

Q3 我可以借到多少錢？額度怎麼計算？

最高約可借到股票市值六成，最低貸款金額為1萬元，並以千元為單位申請。

Q4 申請股票貸款需要哪些費用？會有額外手續費嗎？

國泰證券股票貸款僅收取利息，不收取任何撥券費或手續費，沒有額外隱藏成本。

Q5 利息怎麼計算？是每天都會產生嗎？

利息採「每日計息」，並且只會針對「實際動用金額」計算，而非可借額度全額計息。

Q6 申請後多久可以拿到錢？

最快3分鐘即可完成撥款，包括1分鐘簽署契約、提撥擔保品審核約3分鐘，審核通過後最快3分鐘就能入帳。

*提醒您：系統維護時間為每日23:55~次日00:15及每週日05:00~05:30，此期間暫停借款作業。

Q7 可以24小時申請嗎？非營業時間也能借嗎？

可以。國泰證券股票貸款全流程線上化，可24小時借款。僅在系統維護期間（每日23:55~00:15、每週日05:00~05:30）會暫停服務。

Q8 審核流程會很久嗎？

不會。國泰證券提供線上擔保品審核，最快1分鐘即可收到審核通知。

Q9 借款額度可以分次動用嗎？

可以。額度內可分次動用資金，利息僅會依每次實際借用金額按日計息。

Q10 股票貸款會影響我原本的持股嗎？

不會影響持股權益，但股票會被設定為擔保品，在還款前無法任意賣出。如需賣出需先完成還款並解除擔保設定。

Q11 如果股票下跌怎麼辦？會不會被追繳？

若股票市值下跌導致維持率不足，可能會被要求補繳擔保品或提前還款。

Q12 股票貸款適合作為長期資金嗎？

不適合。股票貸款利率較一般信貸與房貸高，較建議用於短期資金調度，不適合長期使用。

Q13 還款後擔保品多久會返還？

還款後即可在App申請領回擔保品，（App路徑：國泰證券App＞股票貸款＞擔保品查詢）領回時段為營業日08:15~15:00，還款後國泰證券將於當日17:00前通知審核結果。＊若尚未還清款項，仍可申請領回部分擔保品，但擔保品維持率不可低於166%。

Q14 可以提前還款嗎？會有違約金嗎？

可以提前還款，且不會有違約金或額外費用，因國泰證券僅收利息、不收其他手續費。

Q15 沒有國泰證券帳戶也能申請股票貸款嗎？

不行。必須先開立國泰證券帳戶並持有台股整股庫存才可申請。

Q16 股票貸款會影響配股或配息嗎？

• 配息：不受影響，仍可正常領取，配息款項將直接撥入您的交割帳戶。
• 配股：若配股超過200股，該配發新股應全部作為擔保品，且放棄緩課所得稅之權利，集保公司會直接匯撥至本公司擔保品專戶。

Q17 股票貸款期限是多久？可以展期嗎?

每筆借款期限為6個月，本公司在到期日的前10個營業日會寄發還款通知書。您可申請展延，且每次可展延6個月，最多可申請展延2次（借款期間最長為18個月）。